随着民营企业的发展，规模的扩大，增加投资是内在需求，选择外源融资和其他融资形式是我国民营中小企业成长过程中的必然选择。这时，如果金融体系为民营中小企业成长过程中的各种融资需求作好了充分准备，形成了规范的发育成熟的金融市场，有充裕的资金供给，就会促进民营中小企业的快速成长；反之，如果金融市场不健全、不成熟，民营中小企业虽有融资需求却没有相应的金融市场供给资金，民营中小企业的融资方式就不可能从内源融资顺利转化到外源融资和其他融资形式，相应地，由于内源融资的资金总量有限，就必然制约民营中小企业的进一步成长。因此，融资结构不能进化就必然抑制了民营中小企业的成长。
目前，大量起点高、技术含量大的高科技民营企业正在酝酿和萌芽，现代高科技产业是高投入高风险高回报的产业，只有获得充足的金融资本的支持，才有可能获得更大的成长空间。许多八十年代就已经成长起来的民营企业已经步入了快速成长的轨道，面临着第二次创业，这些企业的快速成长也需要金融业为其提供大量资金。如果融资难，二次创业的民营企业和高科技民营企业的快速成长就会受到严重制约，进一步会影响到宏观经济的健康运行和产业结构的优化升级。然而，如前所述，现有的正规融资渠道根本无法满足民营企业二次创业和技术改造、开发高科技项目的资金需求。
3、民营中小企业贷款难的原因
一方面民营中小企业的成长需要金融体系的强大支持，另一方面正规金融机构对民营中小企业几乎没有金融支持，这一强烈的反差和矛盾，造成了中国民营企业贷款难，迫使它们转向民间高利贷筹资，高利贷的高利率增加了民营企业间接融资的成本。造成这种局面的根源何在？追根溯源，在于国有银行体系对民营中小企业的多种歧视以及相关的成本、风险与收益比。
所有制歧视：国有银行尚未实现真正的商业化运营，政策性贷款的比重仍然较大，由于民营经济长期处于“补充”地位和国有银行的“恐私”心理，正规金融部门不同程度地存在着所有制歧视。
信用歧视：民营中小企业资信能力较差。缺乏信用担保、信用识别难和信用水平低下是银行不愿给民营中小企业贷款的重要原因。银行出于保证金融安全，多对民营中小企业惜贷。